Warum ist Finanzguru eine gute Wahl?
Finanzguru App
✔️ Gute Übersicht über Finanzen
✔️ Kostenlose App mit hervorragendem Funktionsumfang
✔️ Einfache und schnelle Einrichtung
✔️ Vertragsanalyse mit Optimierungsempfehlungen
✔️ Gute Identifikation von Sparpotenzialen
Was ist Finanzguru? Gründer und Story von Finanzguru
Finanzguru wurde 2015 in Frankfurt von den Zwillingen Alexander und Benjamin Michel ins Leben gerufen und hat mittlerweile rund 80 Teammitglieder. Die App ermöglicht die zentrale Verwaltung von Konten und Verträgen, um die Finanzverwaltung zu vereinfachen. Im Testbericht erfährst du mehr über ihre Funktionen.
Die Geschichte von Finanzguru konzentriert sich darauf, den intelligentesten Finanzassistenten zu entwickeln, der dir hilft, deine Finanzen effizient zu verwalten und dir mehr Zeit für das Wesentliche zu verschaffen.
Anfangs gründeten Alexander und Benjamin Michel, zusammen mit Sandro Sonntag und Florian Hirsch, das Unternehmen. Seit der Gründung ist Finanzguru stark gewachsen und hat nun 40 Mitarbeiter, erwirtschaftet einen Umsatz von 2 Millionen Euro und zählt zu den führenden Finanz-Apps.
Früher mussten Leute für Kontoauszüge und Haushaltsbuch zum Geldautomaten. Heute übernimmt Finanzguru diese Aufgaben, indem die App übersichtlich und digital zeigt, wie viel Geld verfügbar ist.
Zu den Hauptinvestoren gehören die Deutsche Bank, Carsten Maschmeyer und seit 2023 auch Paypal. Die Teilnahme an der Show „Die Höhle der Löwen“ hat die Bekanntheit der Finanzguru-App gesteigert.
Die Gründer, Alexander und Benjamin Michel, hatten vorher bei der Postbank gearbeitet. Alexander entwickelte dort das digitale Haushaltsbuch und Benjamin führte die weltweit erste Zahlung per Touch ID ein.
Finanzguru ist eine deutsche Finanzmanagement-App, die KI nutzt, um Banktransaktionen zu analysieren. Sie bietet detaillierte Einblicke in Ausgaben, Einnahmen, Verträge und Abonnements. Die App kategorisiert Transaktionen automatisch, identifiziert wiederkehrende Zahlungen und gibt Optimierungsvorschläge.
Nutzer können individuelle Budgets setzen und Finanzziele verfolgen. Datenschutz und Sicherheit sind zentral, da sensible Bankdaten genutzt werden. Die App zeichnet sich durch Benutzerfreundlichkeit und den effektiven Einsatz von KI aus.
Im April 2023 sammelte Finanzguru in einer Finanzierungsrunde 13 Millionen Euro ein. Neben der Deutschen Bank investierte auch Paypal.
Finanzguru zählt zu den führenden Fintechs in Deutschland, mit über 1,5 Millionen registrierten Nutzern und ist die größte unabhängige Finanz-App im deutschen Markt. Hier sind die wichtigsten Daten über Finanzguru in einer Tabelle zusammengefasst.
| Unternehmen | dwins GmbH |
| Adresse | Sandweg 94 C, 60316 Frankfurt am Main |
| Gründer | Alexander Michel, Benjamin Michel, Sandro Sonntag, Florian Hirsch |
| Gründungsjahr | 2015 |
| Gebührenmodell | Free und Premium (Finanzguru Plus für 2,99 €/Monat) |
| Kontakt | dein@finanzguru.de |
Meine Finanzguru Erfahrungen: Welche Funktionen bietet die App?
Finanzguru bietet verschiedene praktische Funktionen zur besseren Verwaltung deiner Finanzen. Hier sind die Hauptfunktionen, die wir im Finanzguru Test herausgefunden haben:
- Multibanking: Zusammenführung von Finanzprodukten
- Vertragserkennung und -verwaltung
- Finanz- und Ausgabenanalyse
- Analyse des individuellen Versicherungsbedarfs
Die Finanzguru App ist ausschließlich für Android und iOS verfügbar, was bedeutet, dass das Unternehmen stark auf mobile Nutzung setzt und die Services entsprechend optimiert. Im nächsten Teil meines Tests werde ich diese Funktionen im Detail vorstellen.
Multi-Banking bei Finanzguru (alles in einer App)
Du hast mehrere Konten und Depots bei verschiedenen Banken, plus ein paar Kreditkarten – manchmal wechselst du auch deine Tagesgeldangebote? Viele Deutsche folgen einem ähnlichen Trend, indem sie verschiedene Produkte von verschiedenen Banken nutzen, statt alles bei einer Bank zu haben. Das bringt Vorteile, aber auch mehr Komplexität bei der Verwaltung der Finanzen. Die Lösung für dieses Problem? Finanzguru – aber es gibt auch andere ähnliche Apps.
Finanzguru unterstützt Multi-Banking, sodass du alle deine Konten verknüpfen und deine Einnahmen überwachen kannst. Es macht die Sache einfacher, gibt dir aber keine direkte Möglichkeit, Transaktionen auszuführen.
Du kannst aktuell über 3.000 Banken in der App einbinden und so die Übersicht über deine Finanzsituation massiv vereinfachen.
Du hast dein Girokonto bei N26, dein Sparbuch bei der Sparkasse und dein Depot bei Trade Republic? Binde diese Konten und ggfs. auch noch dein Kreditkartenkonto bei der Targobank ein, um Finanzguru optimal zu nutzen.
Was besonders heraussticht, sind die regelmäßigen Updates von Finanzguru. Wenn du deine Kreditkarte damit verbindest, siehst du sofort, welche Zahlungen geplant sind.
Ihr Ansatz vn Multi-Banking ist simpel: Alles an einem Ort überblicken. Im Schnitt haben Deutsche 1,7 Bankverbindungen, dazu kommen Depots, Kreditkarten und oft auch PayPal. Finanzguru bündelt das und verschafft dir einen Überblick – ohne zwischen verschiedenen Apps hin und her zu springen.
Eine coole Sache ist auch die Integration von Kreditkarten. Früher hat mich die hohe Abbuchung am Monatsende von meiner Kreditkarte überrascht, aber mit Finanzguru sehe ich jetzt meinen aktuellen Saldo und wie er sich auf mein Konto auswirkt. Gleiches gilt für andere Karten.
Mit Finanzguru kannst du auch Trade Republic und Scalable Capital Depots einbinden
Neben normalen Konten wie Girokonten oder Sparbüchern kannst du jetzt auch Depots verbinden – das ging in unserem Test nicht immer, vor allem nicht mit Trade Republic oder Scalable Capital, wegen fehlender Verknüpfungsmöglichkeiten.
Es kommt vor allem zu Fehlern, wenn ich zuerst ein Depot von Trade Republic oder Scalable Capital mit Finanzguru verbinden wollte. Um das zu umgehen und Fehlermeldungen zu vermeiden, verknüpfe zuerst ein normales Bankkonto und dann das Depot. So habe ich diesen Fehler vermieden.
Meine Erfahrungen mit dem Vertragsmanagement
Der Vertragsmanager von Finanzguru ist leicht über das Menü in der App zugänglich. Wenn du deine Bankkonten verbindest, durchsucht die App automatisch nach Verträgen. In der Übersicht kannst du sie bestätigen oder löschen.
In meinem Test hat Finanzguru leider viele Buchungen fälschlicherweise als Verträge erkannt. Prinzipiell ist das kein Problem, da du sie schnell entfernen kannst.
Vertragserkennung: Richtig erkannte Verträge kannst du kategorisieren, z.B. als private Haftpflichtversicherung oder Hausratversicherung. Finanzguru bietet auch andere nützliche Verwaltungsfunktionen für Verträge, wie einen Vertragswecker für Kündigungsfristen.
Durch Partnerschaften mit Maklerpools kann Finanzguru große Datenbanken nutzen und deine Versicherungen und Energieverträge auf mögliche Einsparungen prüfen, zum Beispiel für Strom und Gas. Ein wichtiger Teil der Einnahmen von Finanzguru kommt durch Provisionen von neuen Vertragsabschlüssen über die App.
Finanzguru Makler Mandat erteilen: Wenn du möchtest, dass Finanzguru regelmäßig nach besseren Verträgen sucht, musst du dem Unternehmen ein Mandat erteilen. Zusammen mit Maklerpools prüft Finanzguru dann die besten Angebote für dich.
Finanzgurus Finanzanalyse ist praktisch, aber ist kein vollständiges Haushaltsbuch
Das Dashboard in der Finanzguru App ist deine Hauptansicht. Hier kannst du jedes Konto einsehen und bekommst einen Überblick über deine gesamten Finanzen.
Es ist hilfreich, zu Beginn Zeit zu investieren und Buchungen Kategorien zuzuordnen, um die Analysefunktion optimal zu nutzen.
Der Analyse-Tab bietet folgende Details zu deinem Finanzverhalten:
- Vermögensentwicklung: Die App zeigt, wie sich den Gesamtvermögen entwickelt.
- Ausgabenkategorisierung: Du erhältst einen Überblick darüber, wofür du wie viel Geld ausgibst.
- Konsumverhaltensanalyse: Hier kannst du Trends in denem Konsumverhalten erkennen, was deine langfristige finanzielle Planung erleichtert.
- Jahresüberblick: Rückschau und Zusammenfassung für das letzte Finanzjahr.
Besonders aufschlussreich ist die Einsicht in Ausgabenbereiche, zum Beispiel für Raucher, die ihre Ausgaben für Zigaretten einsehen können – vorausgesetzt, die Buchungen sind gut erfasst.
Womöglich kannst du dort unnötige Abonnements entdecken und kündigen ;).
Mit Finanzguru hat mir geholfen, mein Finanzverhalten besser zu verstehen und ein paar unnötige Ausgaben zu reduzieren.
Allerdings ersetzt Finanzguru aus meiner Sicht kein Haushaltsbuch, besonders wenn du oft bar zahlst. Bargeldabhebungen werden zwar angezeigt, aber nicht den entsprechenden Ausgabenkategorien zugeordnet. Spätestens wenn du Unternehmer oder Selbstständiger bist, stößt Finanzguru schnell an seine Grenzen.
Finanzguru Gebühren: Wie viel kostet Finanzguru?
Finanzguru bietet eine kostenlose Basisversion an, die bereits Finanzanalysen, den Vertragsmanager und eine Kontenübersicht bietet. Für Finanzguru Plus zahlst du 2,99 Euro pro Monat und bekommst zusätzliche Analysefunktionen, Exportmöglichkeiten und individuelle Budgets.
| Tarif | Kosten | Vorteile |
| Finanzguru Basic | kostenlos | Finanzanalyse, Vertragsmanager und Kontenübersicht |
| Finanzguru Plus | 2,99 Euro pro Monat | weitere Analysemöglichkeiten, Export-Feature und individuelle Budgets |
Finanzguru Basic – Der kostenfreie Einstieg
Die Basisversion von Finanzguru ist für alle Nutzer kostenlos verfügbar. Dieser Tarif bietet eine einfache Einführung in das digitale Finanzmanagement, ohne finanzielle Verpflichtungen. Es stehen grundlegende Funktionen wie Finanzanalyse, Vertragsmanagement und Kontenübersicht zur Verfügung.
Vorteil der Kostenfreiheit: Das kostenfreie Angebot von Finanzguru ist ideal für Nutzer, die unkompliziert in die Finanzverwaltung einsteigen möchten, ohne sich finanziell zu binden.
Finanzguru Plus – Mehr Funktionen gegen Gebühr
Du kannst Finanzguru Plus sieben Tage lang kostenlos testen, um selbst zu entscheiden, ob dir die Extras 2,99 Euro pro Monat wert sind. Sowohl das Plus-Paket als auch die VISA-Debitcard sind monatlich kündbar.
Interessanter sind die Einsparmöglichkeiten durch Finanzguru: Die Vertragsoptimierungen haben laut Finanzguru bereits 435 Millionen Euro eingespart. Wenn man das auf 500.000 Kunden verteilt, entspricht das einer Einsparung von durchschnittlich 870 Euro pro Nutzer.
Mit Finanzguru Plus hast du erweiterte App-Funktionen und kannst
- Finanzanalysen über längere Zeiträume erstellen.
- Buchungen als CSV-Dateien herunterladen, um sie in anderen Programmen zu verwenden.
- Tipps zur Optimierung deiner Sparrate und zum Aufbau deines Vermögens.
- Individuelle Budgets festlegen
Wenn man davon ausgeht, sind die 35,88 Euro Jahresgebühr für Finanzguru Plus verkraftbar. Wer diese Gebühr auch spart, verdient ausschließlich durch Produktempfehlungen Geld.
Ich habe Finanzguru Plus sechs Monate lang kostenlos getestet. Die Extrafunktionen waren gut, aber für mich persönlich kein wirklicher Vorteil, um dafür zu zahlen.
Datenschutz: Wie sicher ist Finanzguru?
Finanzguru legt großen Wert auf Sicherheit. Konkrete Informationen zu Sicherheitsstandards und dem Umgang mit Nutzerdaten findest du auf der Finanzguru-Website.
Die Sicherheit bei Finanzguru gliedert sich in verschiedene Stufen:
- Die Daten werden verschlüsselt in einem deutschen Rechenzentrum gespeichert, das den Bankenstandards entspricht.
- Modernste Authentifizierungsverfahren wie SSL-Schutz und Firewalls sorgen für sicheren Datentransport.
- Nur Nutzer haben Zugang zu ihren persönlichen Bankdaten durch eine sichere AES-Verschlüsselung.
- Gelöschte Konten bedeuten auch unwiderruflich gelöschte Daten.
Hat Finanzguru Zugriff auf mein Konto?
Ja, Finanzguru benötigt Zugriff auf dein Bankkonto, um dir Finanzinformationen bereitzustellen. Die App erfüllt dabei neben den oben genannten folgende Sicherheitsstandards, um deine Daten zu schützen.
- Sensible Daten: Finanzguru greift auf bestimmte Informationen in deinem Bankkonto zu, um dir beim Finanzmanagement zu helfen.
- Nutzerkontrolle: Du kannst die App mit einer PIN oder deinem Fingerabdruck schützen, sodass nur du Zugriff auf deine Daten hast.
- Datenschutz: Laut AGBs werden deine Daten anonymisiert und nur mit deiner ausdrücklichen Zustimmung an Dritte weitergegeben.
- Sicherheitssystem: Finanzguru nutzt ein dreistufiges Sicherheitssystem, um deine Daten zu schützen (siehe oben).
- Erfahrene Partner: Finanzguru arbeitet mit renommierten Partnern wie der Deutschen Bank zusammen und hat Erfahrung in der sicheren Verwaltung sensibler Daten.
AES-Verschlüsselung
Nutzerdaten werden bei Finanzugru zusätzlich durch das anerkannte AES-Verschlüsselungsverfahren geschützt. Das bedeutet, dass die Daten in einem persönlichen Datentresor gespeichert und zusätzlich verschlüsselt werden. Selbst Finanzguru hat keinen Zugriff auf diese Daten.
Seriosität von Finanzguru
Finanzguru nimmt die Sicherheit deiner Daten sehr ernst und stellt sicher, dass deine Informationen gut geschützt sind. Du kannst die App nutzen, um deine Finanzen zu organisieren, ohne dir Sorgen um deine Privatsphäre machen zu müssen.
Das Sicherheitskonzept von Finanzguru erscheint mir robust und nutzerorientiert. Die Kontrolle über die persönlichen Daten bleibt in den Händen der Nutzer, und Drittanbieter haben keinen Zugriff darauf. Nutzer können ihre Daten jederzeit löschen, indem sie ihren Account deaktivieren. Ich habe keine negativen Datenschutz-Rezensionen in den App-Stores gefunden.
Nutzerfreundlichkeit: Bedienung und Design der Finanzguru App
Abschließend bewerten wir auch die Bedienung der Finanzguru App. Für unseren Finanzguru Test haben wir hier auch unsere Erfahrungen mit anderen Apps berücksichtigt, um ein möglichst transparentes und nachvollziehbares Bild zu zeichnen.
Die Einrichtung von Finanzguru geht einfach und verlässlich von der Hand. Einfach die
- App herunterladen,
- Account einrichten
- und das erste Bankkonto verknüpfen.
Bei Finanzguru werden aktuell mehr als 3.000 Banken unterstützt. Ich selbst habe ein Konto bei der DKB und Volkswagenbank mit Finanzguru verknüpft. Voraussetzung ist natürlich, dass du bei der zu hinterlegenden Bank am Online-Banking teilnimmst.
Die Benutzeroberfläche. der App dabei sehr intuitiv. Die App ist so gestaltet, dass du ohne vorherige Erfahrung mit Finanz-Apps sofort loslegen kannst.
Hast du das Konto eingerichtet, kannst du schnell und einfach einen Überblick über deine Finanzen bekommen. Hierfür klickst du einfach auf „Übersicht“. Zudem kannst du auf „Verträge“ klicken, um alle erkannten Verträge einzusehen. Bei einigen Verträgen wir „Vertragsdetails anfordern“ angezeigt – hierbei erteilst du Finanzguru ein Maklermandat. Außerdem gibt es hier auch den Bedarfscheck.
Unter den Analysen siehst du detaillierte Analysen zu deiner finanziellen Situation. Insgesamt ist die Bedienung sehr logisch aufgebaut, sodass du hier schnell alle passenden Optionen findest.
Die visuelle Aufbereitung der Finanzdaten ist simpel und gut strukturiert. Die Grafiken und Diagramme sind nicht nur modern gestaltet, sondern fassen komplexe Informationen verständlich zusammen. Die Icons in der Finanzguru App sind recht verspielt, fügen sich jedoch nahtlos in das Design ein. Die farblichen Markierungen sorgen ebenfalls dafür, dass man sich zügig in der App zurechtfindet.
Somit gibt es bei der Bedienung keine echten Nachteile oder Schwächen. Vielmehr gehört Finanzguru aus unserer Sicht zu den besten Anbietern am Markt.
Insgesamt überzeugt uns Finanzguru in diesem Testkapitel komplett und erzielt eine sehr gute Bewertung.
Meine Finanzguru Erfahrung: Vor- und Nachteile
Meine Erfahrung mit Finanzguru war ziemlich positiv. Die Installation und das Verbinden der Konten dauerten rund 10 Minuten. Einige Buchungen wurden fälschlicherweise als Verträge erkannt, ließen sich aber leicht korrigieren.
Die App verschafft einen klaren Überblick über alle Transaktionen auf verschiedenen Konten, Kreditkarten und Depots. Die Analysefunktion regte interessante Sparideen an.
Die App konzentriert sich auf Multi-Banking und bietet eine gute Übersicht über die finanzielle Situation. Für eine optimale Nutzung ist es ratsam, die meisten Transaktionen über Banken oder Karten abzuwickeln.
Persönlich würde ich das kostenpflichtige Finanzguru Plus nicht nutzen, da ich die Zusatzfunktionen nicht permanent brauche. Die kostenlose Version ist bereits sehr gut.
Wie sind deine Erfahrungen mit Finanzguru? Hast du die App ausprobiert oder nutzt du eine andere Finanz-App? Teile es gerne in den Kommentaren mit uns.
Vorteile von Finanzguru
- Modernes Design & intuitive Bedienung
- Gute Übersicht über die eigenen Finanzen
- Kostenlose App mit gutem Funktionsumfang
- Einfache Einrichtung
- Vertragsanalyse mit Optimierungsempfehlungen
- Gute Identifikation von Sparpotenzialen
Nachteile von Finanzguru
- Vertragserkennung funktioniert nicht immer perfekt
- Keine Option zum Ausblenden von fehlenden Versicherungen
- Für Unternehmer & Selbstständige nicht perfekt geeignet
- Bargeldtransaktionen müssen manuell erfasst werden
Häufig gestellte Fragen zu Finanzguru (FAQ)
Ja, du kannst dein Scalable Capital und den Trade Republic Depot bei Finanzguru einbinden. Denke daran, dass dein Depot nicht das erste Konto ist, das du anbindest. Das führt sonst zu Fehlern.
Finanzguru hilft dir, deine Finanzen im Blick zu behalten.
Finanzguru Plus kostet 2,99 Euro im Monat. Das Premium-Modell ist monatlich kündbar. Du kannst Finanzguru Plus für sieben Tage kostenlos testen, um ein Gefühl für die zusätzlichen Funktionen zu bekommen.
Ja, Finanzguru ist grundsätzlich seriös. Finanzguru überzeugt mit einem guten Sicherheitskonzept. Deine Daten bleiben bei der Nutzung der App dein persönliches Eigentum und können nicht von Finanzguru verwendet werden. Außerdem ist die App auch in der kostenlosen Variante sicher.
Deine Daten werden in einem deutschen Rechenzentrum anonymisiert gespeichert. Nur mit deinem Passwort ist es möglich, die Daten zu entschlüsseln. Nur du hast Zugang zu deinen Bankdaten.
Nutzt du lediglich Finanzguru, dann tritt das Unternehmen auch nicht als Makler auf. Dies ändert sich, wenn du Finanzguru die Vollmacht erteilst, zusätzliche Vertragsdetails zu deinen Versicherungen anzufordern. In diesem Fall tritt Finanzguru als Versicherungsmakler auf und du räumst ein Maklermandat ein.
Jein. Aus meiner Sicht ersetzt Finanzguru kein Haushaltsbuch.
Ein Haushaltsbuch ist deutlich genauer. Dennoch bietet die App solide Finanzanalysen, die dir zumindest einen guten Überblick über dein Finanzverhalten geben.
Ja, du kannst Finanzuguru Plus monatlich kündigen. Danach bleibt dir Finanzguru mit der kostenlose Basis-Version mit grundlegenden Funktionen erhalten.
Du kannst jederzeit wieder upgraden von der Basisfunktion zu Finanzguru Plus.
Finanzguru Erfahrungen
Erfahrungsberichte
Ich war echt sauer auf die Leute bei Finanzguru, als ein Teil meiner Konten plötzlich nicht mehr aktualisiert wurde. Aber heute wurde das Problem endlich behoben und die App läuft wieder reibungslos. Das erleichtert mich wirklich, und ich werde die App weiterhin nutzen, in der Hoffnung, dass zukünftige Fehler innerhalb einer Woche behoben werden. Es scheint auch, dass meine Volksbank ein Teil des Problems war…
Bin äußerst zufrieden mit der Leistung des Guru. In den letzten Wochen habe ich allerdings vergeblich versucht, Santander und Volkswagen Bank zu integrieren. Trotz korrekter Saldenanzeige auf den Originalkonten zeigt der Guru bei beiden Banken lediglich „Warten“ an. Trotz dieser Herausforderung kann ich bisher den Finanzguru weiterempfehlen
Der Kundenservice war unprofessionell und es gab immer wieder Probleme mit der Darstellung der Finanzdaten. Außerdem war die automatische Kategorisierung von Zahlungen vergleichsweise schlecht, zum Beispiel wurden Ausgaben für Freizeit oder Restaurantbesuche oft falsch zugeordnet.
Finanzguru hat mir echt geholfen, meine Finanzen im Blick zu behalten.
Was mir besonders wichtig war, war die Möglichkeit, einen Vorausblick auf die nächsten Monate zu bekommen. Dadurch konnte ich meine Ausgaben besser planen und entscheiden, wann es am besten ist, größere Anschaffungen zu tätigen oder Investitionen zu machen. Als Studentin habe ich die kostenlose Version benutzt, aber jetzt ist diese Funktion nur noch in der kostenpflichtigen Plus-Version verfügbar. Das ist wirklich schade.
Ich benutze die App schon seit einer Weile und greife fast täglich darauf zurück. Die App ist wirklich klasse und bietet eine ausgezeichnete Finanzübersicht.
Ein paar Mal bin ich auf technische Probleme gestoßen, bei denen die Bankverbindung nicht synchronisiert werden konnte. Aber jedes Mal, wenn ich Kontakt aufgenommen habe, war das Team sehr freundlich und die Fehler wurden schnell behoben.