Depot-Vergleich: Günstige Broker & Aktiendepots
Tagesgeldkonto-Vergleich: Wo gibt es die höchsten Zinsen?
Girokonto-Vergleich: Günstiges und gutes Girokonto gesucht!
Was ist ein Tagesgeldkonto
Ein Tagesgeldkonto kannst du dir als sicheren Parkplatz für dein Erspartes vorstellen. Denn dein Geld, das du auf dem Tagesgeldkonto parkst, ist bis zu einer Summe von 100.000 € über die Einlagensicherung der Europäische Union abgesichert. Ob Bankencrash oder Wirtschaftskrise – risikofreier kannst du nicht sparen als auf einem Tagesgeldkonto.
Im Vergleich zu einem Festgeldkonto oder zu einem Sparbuch kannst du, wie der Name „Tagesgeldkonto“ schon sagt, täglich Geld einzahlen oder abbuchen. Du bist also maximal flexibel. Es gibt keine Höchstbeträge oder Vertragslaufzeiten.
Bei einem Tagesgeldkonto handelt es sich trotz der Flexibilität um eine fest verzinste Geldanlage. Die Zinsen werden in bestimmten und im Vorfeld festgeschriebenen Intervallen gutgeschrieben. Das wichtigste Kriterium für die Auswahl eines Tagesgeldkontos ist also der Zinssatz. Je höher die Zinsen ausfallen, desto schneller erhöht sich dein Guthaben auf deinem Konto. Ein Tagesgeldkonto-Vergleich der Zinssätze lohnt sich also in jedem Fall.
Wie funktioniert der Tagesgeldkonto-Vergleich
Mit unserem Tagesgeld-Vergleich erfährst du, bei welcher Bank es aktuell die besten Zinsen auf ein Tagesgeldkonto anbietet.
Wenn du einfach nur ein verlässliches Tagesgeldkonto suchst, sind die Tagesgeldangebote der DKB, comdirect und ING ebenfalls empfehlenswert. Dies erfordert jedoch die Eröffnung eines Girokontos beim jeweiligen Anbieter.
Was beeinflusst den Tagesgeldzins?
Die Zinsen auf Tagesgeldkonten hängen vom Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) ab und sind durch die anhaltende Nullzinspolitik von Ex-EZB-Chef Mario Draghi stark gesunken. Trotzdem schneiden Tagesgeldkonten im Vergleich zum Sparbuch oft noch besser ab, da die Verwaltungskosten für die Anbieter niedriger sind. Meist handelt es sich dabei um Online-Banken ohne Filialen oder Bankangestellte. Neukunden können oft von vergleichsweise hohen Zinsen profitieren, die jedoch meist nur kurzfristige Aktionen sind. Nach einigen Monaten sinken die Zinsen in der Regel und nähern sich den normalen Zinsschwankungen am Geldmarkt an.
Wo gibt es die besten Zinsen?
Viele Sparer fragen sich, welcher Anbieter die höchsten Zinsen für Tagesgeld bietet. Der durchschnittliche Zinssatz auf Tagesgeld liegt momentan bei etwa 2% (Stand: 2023). Bei einer Einlage von 10.000 € sind das schon 200€ im Jahr. Höhere Zinsen gibt es meist nur für Neukunden und auch dann nur für einen begrenzten Zeitraum.
Unter den besten Angeboten sind sogar Neobroker, wie Trade Republic oder Scalable Capital
Zins-Hopping: Was ist das?
Manche Leute haben das Zins-Hopping als Hobby entdeckt, bei dem es darum geht, immer den Markt im Blick zu haben, nach Sonderaktionen zu suchen und zur Bank zu wechseln, die gerade mit der höchsten Rendite, dem höchsten Startguthaben oder der besten Sonderprämie wirbt.
Dieser Prozess ist jedoch zeitaufwendig, da ein neuer Anbieter gefunden und das alte Konto geschlossen werden muss, bevor das Geld auf dem Girokonto zwischengelagert wird. Dann muss das neue Konto eröffnet und das Ersparte darauf überwiesen werden.
Das Tagesgeld-Hopping kann finanziell lohnend sein, wenn es um große Summen von 100.000 € oder mehr geht, aber es kann auch ein Verlustgeschäft sein, und die investierte Zeit lässt sich nicht zurückgewinnen. Wer solche hohen Summen hat, sollte eher über andere Anlagemöglichkeiten nachdenken.
Woher weiß ich beim Tagesgeldkonto, dass mein Geld sicher ist?
Beim Tagesgeldkonto gilt es, auf die Einlagensicherung zu achten. In der EU sind alle Einlagen bis zu 100.000 € pro Kunde und Bank gesetzlich durch die jeweilige nationale Einlagensicherung geschützt. Bei einer Insolvenz der Bank sind die Einlagen somit geschützt.
Es lohnt sich daher, vor der Eröffnung eines Tagesgeldkontos die Einlagensicherung der betreffenden Bank zu überprüfen und auch darauf zu achten, ob die Bank einem Einlagensicherungsfonds angehört.
In Deutschland ist dies zum Beispiel der Fall bei der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB). Auch eine stabile und vertrauenswürdige Bankenbewertung, etwa durch unabhängige Ratingagenturen wie Moody’s oder Fitch, kann ein Indikator für die Sicherheit einer Bank sein.
Eignet sich ein Tagesgeldkonto für eine langfristige Geldanlage?
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins auf null Prozent gesenkt. Wirklich hohe Zinsen wirst du auf dein Tagesgeldkonto also nicht bekommen. Für einen langfristigen Vermögensaufbau eignet sich ein Tagesgeldkonto daher eher nicht. Es ist eher ein Werkzeug für Sparer, die das eigene Risiko so gering wie möglich halten wollen.
Die Kombination aus Flexibilität und die relativ hohen Zinsen – im Vergleich zu anderen risikoarmen Finanzprodukten – machen ein Tagesgeldkonto für das langfristige Sparen ohne Risiko durchaus attraktiv. Für den langfristigen Vermögensaufbau, mit dem ein etwas höheres Risiko einhergeht, ist das Investieren in ETFs jedoch die bessere Wahl.
Die Vorteile der Tagesgeldkonten sind:
- Tagtägliche Verfügbarkeit des Geldes.
- Die Verwaltung ist je nach Anbieter in der Regel kostenlos.
- Eine Kündigung ist jederzeit möglich.
- Die Zinsen liegen oft höher als beispielsweise bei einem Sparbuch oder einem Girokonto.
- Die Einlagensicherung der EZB garantiert eine Absicherung von bis zu 100.000€.
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