Girokonto-Vergleich: Günstiges und gutes Girokonto gesucht!

Was ist ein Girokonto?

Ein Girokonto dient der Abwicklung des (elektronischen) Zahlungsverkehrs. Fixe Ausgaben (wie Miete, Strom oder Telefon) sowie Einnahmen (wie Gehalt, Sozialleistungen oder BAföG) laufen direkt über das Girokonto. Dieses „Wandern“ oder „Fließen“ von Geld nennt man, sofern es zwischen zwei Konten stattfindet: Überweisung.

Mit einer Überweisung wandert also Geld von einem auf ein anderes Konto. Regelmäßige Zahlungen bzw. Überweisungen werden häufig über einen Dauerauftrag oder über ein Lastschriftverfahren abgebildet.

Ein Dauerauftrag überweist einen von dir festgelegten Betrag in festgelegten Abständen in einem festgelegten Zeitraum regelmäßig auf ein von dir bestimmtes Konto. Wenn du beispielsweise deine monatliche Miete über einen Dauerauftrag zahlst, überweist du automatisiert Monat für Monat die fällige Miete von deinem Konto auf das Konto deines Vermieters.

Ein Lastschriftverfahren berechtigt dagegen einen Gläubiger – demjenigen , dem du Geld schuldest – von deinem Konto einen festgelegten Betrag einzuziehen, ohne dass du selbst eine Überweisung tätigen musst.

Mithilfe deiner Bankkarte oder Girokarte hast du dein Konto quasi immer in der Hosentasche. Mit dieser Girokarte kannst du Geld von Geldautomaten abheben oder bargeldlos in Geschäften bezahlen.

Achtung: Falls du an Bankautomaten Geld abholst, die nicht zu deiner Bank gehören, fallen in der Regel zusätzliche Gebühren an, während du an den Automaten, die zu deiner Bank gehören, kostenlos Geld abheben kannst.

In Deutschland hat jedes Konto eine Kontonummer. Diese identifiziert ein Konto bei einer Bank. Jedes Konto hat außerdem eine Bankleitzahl. Sie identifiziert die Bank, bei der das Konto eröffnet ist. Um den Zahlungsverkehr international zu vereinheitlichen, gibt es seit einigen Jahren zusätzlich für jedes Konto eine IBAN (International Bank Account Number) und einen BIC (Bank Identifier Code). Anhand dieser Kennnummern, ist dein Girokonto auch international eindeutig zuordenbar.

Wie funktioniert der Girokonto-Vergleich?

Immer mehr Menschen zahlen ihre Rechnungen nicht mehr bar, und manchmal ist Barzahlung nicht einmal möglich. Eine Lohntüte gibt es schon lange nicht mehr, deshalb ist ein Girokonto unerlässlich. Viele Menschen erhalten bereits als Kind ein Girokonto von ihren Eltern. Allerdings ist es wahrscheinlich, dass dein aktuelles Konto nicht das beste für dich ist. Mit unserem Vergleich findest du schnell und einfach das Girokonto, das am besten zu dir passt.

Unser Vergleich zeigt dir übersichtlich die Konditionen der verschiedenen Konten und ordnet sie nach unserer Bewertung. Du siehst auf einen Blick, welche Ranglistenplatz das Konto hat, wie hoch die Kontoführungsgebühr ist, welche Bankkarten angeboten werden und zu welchem Preis, wie hoch der Dispozins ausfällt und welche Aktionen und Prämien die Bank anbietet. Wenn du das passende Konto gefunden hast, gelangst du mit dem Button „zum Anbieter“ direkt zur Bank und kannst dein Konto beantragen. Die Eröffnung dauert je nach Institut in der Regel weniger als eine halbe Stunde.

Wenn du wissen möchtest, wie wir die Punkte in unserem Vergleich vergeben, findest du in unserer Übersicht eine detaillierte Aufschlüsselung der Kriterien.

Auf welche Kriterien kommt es beim Girokonto-Vergleich an?

Wenn du nach dem besten Girokonto für dich suchst, solltest du darauf achten, dass es zu deinem Leben passt. Hier sind die wichtigsten Kriterien, anhand derer du die verschiedenen Angebote vergleichen kannst:

• Filial- oder Direktbank: Wenn du Wert auf persönlichen Kontakt und einen vertrauten Bankberater legst, solltest du dich für eine Filialbank entscheiden. Wenn du deine Finanzgeschäfte hingegen selbst im Internet erledigst, kannst du von einer Direktbank profitieren.
• Gebühren/Kosten: Das beste Konto ist kostenlos. Achte bei der Auswahl nicht nur auf die Kontoführungsgebühr, sondern auch auf weitere Kosten wie zum Beispiel für Bankkarten oder Überweisungen. Die 4 besten kostenlose Girokonto ohne Kontoführungsgebühren findest du hier.
• Haben-/Sollzins: Fast keine Bank zahlt Zinsen auf das Guthaben auf deinem Girokonto. Achte deshalb besonders auf den Sollzins für den Dispo. Je niedriger dieser ist, desto besser.
• Verwahrentgelt: Einige Banken verlangen ein Verwahrentgelt für höhere Guthaben. Das ist im Prinzip ein Negativzins auf deine Bankeinlagen.
• Bankkarte: Eine Jahresgebühr für deine Bankkarte muss nicht sein. Einige Anbieter geben sie dir gratis zum Konto dazu. Zunehmend werden Debit-Kreditkarten anstatt der Girocard ausgeben.
• Kostenlos Bargeld abheben im In- und Ausland: Wenn du oft Bargeld abhebst, solltest du auf die Kosten achten. Manche Banken bieten unbegrenzt viele Gratis-Abhebungen an, während andere Gebühren für jede einzelne Barverfügung verlangen.
• Echtzeitüberweisungen: Immer mehr Banken bieten Echtzeitüberweisungen an, bei denen das Geld innerhalb von Sekunden auf dem Konto des Empfängers landet. Allerdings verlangen einige Banken dafür Gebühren.
• Prämien & Boni: Einige Banken bieten Neukunden- und Weiterempfehlungsprämien an. Wenn du solche Angebote findest, solltest du sie auf jeden Fall in Betracht ziehen.
• Schufa Score: Wenn du negative Einträge in der Schufa hast, benötigst du eventuell ein Basis- oder P-Konto. Überprüfe bei deiner Wunsch-Bank, ob du ein normales Konto eröffnen kannst.
• Konto für Selbstständige: Die meisten Konten sind für Angestellte ausgelegt. Wenn du selbstständig bist, solltest du spezielle Konten und Banken für deine Bedürfnisse suchen.
• Konto für junge Leute: Für Studenten, Schüler und Azubis gibt es oft besondere Angebote mit Sonderkonditionen. Informiere dich über diese Möglichkeiten, um das beste Konto für dich zu finden.

Bargeld in Deutschland oder im Ausland abheben

Wenn du innerhalb Deutschlands Bargeld abhebst, ist dies in der Regel kostenlos, solange du den Geldautomaten deiner Bankengruppe nutzt. Die meisten Banken sind in einem der 4 Verbünde organisiert: Sparkassennetz, BankCard ServiceNetz, Cash Group oder CashPool. Auch die Kreditkartenanbieter bieten ihren Kunden oft die Möglichkeit, kostenlos Geld abzuheben. Nutzt du einen Geldautomaten einer Fremdbank, musst du jedoch in der Regel Gebühren zahlen.

Im Ausland kann die Situation komplizierter sein. Einige Banken bieten ihren Kunden mit bestimmten Konten oder Kreditkarten kostenlose Bargeldabhebungen weltweit an. Es ist jedoch wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen, da die Gebühren oft vom Automaten, der Karte und weiteren Regeln abhängen können.

Bargeld einzahlen: Was ist wichtig zu beachten?

Allein schon wegen des nervigen Kleingeldes: Bargeldeinzahlungen müssen gelegentlich sein. Dafür stehen dir mehrere Wege offen: am Schalter, am Einzahlautomat, bei teilnehmenden Handelspartnern oder bei einer Fremdbank, wie der Reisebank.

Am Schalter gibst du dein Bargeld in einer Filiale während der Öffnungszeiten ab. Der Bankangestellte zählt dein Geld und schreibt es anschließend deinem Konto gut. Das ist kein Problem, wenn du Kunde bei einer Filialbank bist. Hast du dein Konto bei einer Direktbank, bleibt dir häufig nur der Automat.

Neben reinen Auszahlautomaten gibt es auch kombinierte Geräte. Sie ermöglichen dir auch eine Einzahlung. Einige Direktbanken kooperieren mit etablierten Filialbanken wie der Reisebank, damit ihre Kunden Geld an ihren Automaten einzahlen können. Dann kostet dich die Einzahlung nichts. Nutzt du die Einzahlfunktion ohne eine solche Vereinbarung, behält die Fremdbank einen Teil deines Geldes als Gebühr ein.

Der Girokonto-Vergleich zeigt: Konten ohne Mindestgehaltseingang sind rar?

Um ein Girokonto zu eröffnen, benötigst du keinen Gehaltseingang. Die Bank verlangt nur von dir, dass du ihre anfallenden Gebühren und Zinsen begleichst. Die Frage nach dem Mindestgehaltseingang stellt sie dir erst, wenn es um ein kostenloses Konto geht. Viele Banken knüpfen es an die Bedingung, dass monatlich ein bestimmter Betrag auf das Konto eingeht. Meistens handelt es sich um bis zu 1.000 im Monat, relativ häufig sind 700€. Warum tut eine Bank das? Der Grund ist simpel: Sie möchte mit dem Gratis-Konto Gutverdiener anlocken. Nur wenige Banken verzichten bei ihren Gratis-Konten auf einen Mindestgehaltseingang oder sonstige Bedingungen.

Wie finde ich das Girokonto, das zu mir passt?

Welche Bankart passt zu dir: Filialbank oder Direktbank?

Die Geschäfte bei einer Direktbank werden direkt über das Internet oder telefonisch geführt, während eine Filialbank, zusätzlich zum Direktbankgeschäft, Filialen unterhält und in der Regel eine persönliche Beratung vor Ort anbietet. Diese persönliche Beratung hat ihren Preis. Denn die höheren laufenden Kosten für Miete und Personal, wirken sich bei Filialbanken auf die Kosten ihrer Dienstleistungen aus. Schaut man bei der Auswahl einer Bank ausschließlich auf die Konditionen der Dienstleistungen, wird eine Direktbank häufig besser abschneiden als eine Filialbank.

Die Entscheidung zwischen Filial- und Direktbank ist in erster Linie eine Typfrage:

• Ist dir ein persönlicher Ansprechpartner in einer Filiale um die Ecke wichtig, ist eine Filialbank eher die richtige Entscheidung für dich.
• Ist dir die persönliche Betreuung nicht wichtig und kommst mit Online-Banking zurecht, ist die günstigste Alternative meist eine Direktbank.

Wie hoch sind die Kontoführungsgebühren?

Die Kontoführungsgebühren bei Filialbanken für ein Girokonto liegen in der Regel zwischen 2 und 10 Euro im Monat. Die Kontoführungsgebühren bei Direktbanken liegen in der Regel deutlich darunter. Bei regelmäßigen Geldeingängen ist die Kontoführung bei Direktbanken häufig sogar kostenlos.

Bei wie vielen Geldautomaten kannst du kostenlos Geld abheben?

Viele Girokonten verlangen Gebühren für die Nutzung von fremden Geldautomaten, für das Geldabheben im Ausland oder in fremden Währungen. Eine wichtige Frage ist also, bei welchen und wie vielen Geldautomaten du kostenlos Geld abheben kannst und ob diese für dich im Alltag gut zu erreichen sind. Gebühren für das Geldabheben sind ärgerlich und solltest du stets vermeiden, denn diese können sich langfristig stark aufsummieren und dein Vermögen belasten.

Wie hoch sind die Dispozinsen?

Wenn du mehr Geld von deinem Konto abgehoben hast, als eigentlich auf deinem Konto zur Verfügung steht, überziehst du dein Konto: Du gehst „in den Dispo“. Der Dispozins ist der Prozentsatz, den du für jenen Betrag zahlen musst, den du überzogen hast. Weil der Dispozins von Bank zu Bank sehr unterschiedlich – häufig zwischen 12-25% – sein kann, solltest du besonders auf ihn achten. Denn wenn du dein Konto überziehst und diese Differenz nicht kurzfristig ausgleichen kannst, kann es richtig teuer für dich werden.

Merke: Der Dispokredit ist einer der teuersten Kredite, die es gibt.

Wie hoch sind die Guthabenzinsen bzw. Habenzinsen?

Die Habenzinsen, ist der Prozentsatz, der von Banken auf dein Guthaben gezahlt wird. Diese Zinsen werden in der Regel jährlich ausgezahlt. In Zeiten der Nullzinspolitik spielen die Habenzinsen jedoch kaum eine Rolle mehr, weil er meist weit unter 1% liegt. Insbesondere wenn du ein 2-Konten-Modell nutzt, hast du ohnehin keine großen Summen auf deinem Girokonto liegen, sodass gerade ein geringer Guthabenzins nicht ins Gewicht fällt.

Sind EC- und Kreditkarten kostenlos?

Gerade in Zeiten des Online-Shoppings wird die Kreditkarte immer wichtiger. Viele Banken bieten neben einer meist kostenlosen EC-Karte auch eine Kreditkarte – meist Visa- oder Mastercard – zusammen mit einem Girokonto an. Was auf den ersten Blick verlockend klingt, muss nicht unbedingt positiv sein. Denn hinter kostenlosen Kreditkarten verstecken sich häufig Gebühren für deren Nutzung. Hier lohnt sich ein Blick auf die Konditionen. Fallen für die Bargeldabhebung im Ausland Gebühren für die Bezahlung mit der Kreditkarte oder Zinsen an?

Bekommst du eine Prämie oder einen Boni bei der Kontoeröffnung?

Neukunden- und Weiterempfehlungsprämien sind insbesondere bei Direktbanken weit verbreitet. Aber Achtung: Du solltest nie wegen einer Prämie über schlechte Konditionen hinwegsehen. Fixe Kosten, wie beispielsweise Kontoführungsgebühren, sind langfristig schwer zu minimieren. Die Gebühren für Kontoleistungen können über die Jahre höher werden als die einmalige Bonuszahlung, die es bei der Kontoeröffnung gab.

Merke: Lass dich von einmaligen Bonuszahlungen nicht täuschen und schau in erster Linie auf die langfristigen Konditionen!

Kannst du Spezialkonten nutzen (z.B. Junge Leute, Schüler, Studenten, Auszubildende)?

Bist du Student, Schüler oder Azubi? Für solche Personengruppen gibt es oft besondere und attraktive Angebote. Diese Sonderkonditionen solltest du nutzen. Aber auch hier gilt: Behalte die langfristigen Kosten im Blick und lass dich nicht nur von einer einmaligen Bonus verleiten.

Wann lohnt sich ein Kontowechsel?

Im Laufe der Zeit können sich die Konditionen eines Girokontos stark verändern. Deswegen solltest du regelmäßig die Konditionen deines Girokontos mit den Konditionen der Konkurrenz vergleichen. Ein einmaliger Wechsel schützt nicht ewig vor zu hohen Kosten.

Wenn du mit deinem Girokonto nicht mehr zufrieden bist, zum Beispiel weil deine Bank die Gebühren erhöht, Filialen geschlossen hat oder andere Leistungen nicht mehr anbietet, solltest du die Bank wechseln und ein neues Girokonto eröffnen.

Ein Kontowechsel ist zwar alles andere als schwer, aber es macht durchaus Arbeit: Beispielsweise musst du Daueraufträge kündigen und neu einrichten, und alle Parteien informieren, die Geld auf dein Girokonto überweisen oder per Lastschrift abbuchen.

Ein Kontowechsel ist deswegen nicht von einem auf den anderen Tag getan, sondern benötigt etwas Zeit. Deswegen gilt: Kündige dein altes Girokonto nicht sofort, sondern warte einige Monate und überwache die restlichen Kontobewegungen auf deinem alten Konto. So verhinderst du mögliche Gebühren, wenn beispielsweise eine Lastschrift nicht eingelöst werden kann.

Gut zu wissen: Zahlreiche Banken übernehmen mit einem Kontowechselservice die Übertragung von Lastschriften und Daueraufträgen auf dein neues Konto. Auch in diesem Fall solltest du aber dein altes Girokonto nicht kündigen. Denn eine Garantie, dass alles glatt läuft, gibt es beim Kontowechselservice nicht.