C24 Bank Mastercard im Test: Vor- und Nachteile der Debitkarten

Die C24 Mastercard überzeugt und wurde bereits mehrfach ausgezeichnet. Das kostenlose C24 Smartkonto wurde von vielen Testportalen bereits zum besten Girokonto mit Mastercard gewählt. Erfahre hier im Test, ob insbesondere die C24 Mastercard wirklich hält, was sie verspricht.

C24 Mastercard Karten im Test

C24 Karten im Überblick

Kartenart /
Feature
C24 Mastercard Smart
C24 Smart Mastercard
C24 Mastercard Plus in 8 Farben
C24 Plus Mastercard
C24 Mastercard Max in Metall
C24 Max Mastercard
Monatsgebühr0,00 €5,90 € (70,80 € pro Jahr)9,90 € (118,80 € pro Jahr)
KarteDunkelblaue Debitkarte aus PlastikWahl aus 5 verschiedenen DebitkartenDebitkarte aus Metall in Wunschfarbe
Cashback0,05 % auf alle Transaktionen
Bis zu 2,5 % Aktions-Cashback bei Partnern
0,1 % auf alle Transaktionen
Bis zu 5 % Aktions-Cashback bei Partnern
0,2 % auf alle Transaktionen
Bis zu 10 % Aktions-Cashback bei Partnern
Kostenlose virtuelle Karten148
PocketsMaximal 4 (mit einer weiteren Person teilbar)Maximal 6 (mit 5 weiteren Personen teilbar)Maximal 8 (mit unbegrenzt vielen Personen teilbar)
Geld abheben4-mal kostenlos im Monat6-mal kostenlos im Monat8-mal kostenlos im Monat
Bargeld-EinzahlungGebühr von 1,75 % des Betrages im Geschäft oder 7,50 € bei der ReiseBank1-mal kostenlos, danach 1,75 % Gebühr im Geschäft oder 7,50 € bei der ReiseBank1-mal kostenlos, danach 1,75 % Gebühr im Geschäft oder 7,50 € bei der ReiseBank
VersicherungARAG Konto- und Käuferschutz VersicherungARAG Konto- und Käuferschutz Versicherung
CHECK24 Reise GoldClubKostenlose Mitgliedschaft inkl.
GirocardAuf Anfrage kannst du eine kostenlose Girocard (EC-Karte) bestellen, die aus ökologischer Maisstärke besteht.
C24 Mastercard nach Kontomodel im Überblick

Features der C24 Mastercard im Detail

Mehrere virtuelle Debit Mastercard und mit Pockets verbinden

Neben deiner physischen Debit Mastercard aus Plastik oder Metall erhältst du je nach Kontomodell eine oder mehrere virtuelle Mastercards. Diese sind besonders praktisch für Online-Einkäufe und Flugbuchungen. Du kannst sie auch bei Google oder Apple Pay hinterlegen.

Die virtuellen Karten lassen sich bestimmten Pockets zuweisen – ideal für Urlaubsbudgets oder spezielle Ausgaben wie Streaming-Abos. Mit bis zu 8 virtuellen Karten zusätzlich zur primären C24 Mastercard kannst du für jedes Konto und Pocket eigene Karten nutzen und so die volle Kontrolle über deine Ausgaben behalten.

Die virtuelle C24 Mastercard benötigt keine eigene PIN und ist sofort einsatzbereit, sobald sie generiert wurde.

Cashback sammeln mit der C24 Mastercard

C24 Cashback sammeln
C24 Cashback: Punkte sammeln mit jeder Kontotransaktion

Mit der C24 Mastercard kannst du zwar keine Meilen sammeln wie mit der American Express Platinum, dafür aber Cashback erhalten. Je nach Kontomodell unterscheidet sich der Basis-Cashback:

  • Smart: 0,05 %
  • Plus: 0,1 %
  • Max: 0,2 %

Zusätzlich gibt es Aktions-Cashback:

  • Smart: bis zu 2,5 %
  • Plus: bis zu 5 %
  • Max: bis zu 10 %

Insgesamt kannst du bis zu 100 Euro Cashback im Monat sammeln.

So funktioniert es:

  • Cashback aktivieren: Vor der Nutzung musst du die Cashback-Funktion aktivieren.
  • Punkte sammeln: Mit jeder Zahlung sammelst du Punkte, die in Geld umgewandelt, für Einkäufe genutzt oder gespendet werden können.
  • Aktionspartner: Bei bestimmten Partnern kannst du noch mehr Cashback erhalten. Alle Aktionspartner findest du hier

Wichtig zu wissen:

  • Datenschutz: Für die Cashback-Funktion werden Daten an die Check24-Gruppe übermittelt.

Dispokredit mit der C24 Debitkarte

Ein Dispokredit ist auch bei C24 bonitätsabhängig und erfordert eine Schufa-Prüfung. Bei ausreichender Bonität und drei Gehaltseingängen auf deinem Konto kann C24 dir einen Dispokredit bis zu 10.000 € genehmigen.

  • Einfacher Antrag: Stelle deinen Antrag direkt in der App.
  • Flexible Absicherung: Bis zu 10.000 € bei ausreichender Bonität.
  • Kostenkontrolle: Keine Kosten, solange du den Dispokredit nicht nutzt.
  • Attraktiver lDispo-Zinssatz: Ab 7,49 %.
  • Transparenz: Volle Übersicht und Kostenkontrolle.
  • Persönlich einstellbar: Bestimme dein eigenes Limit.
C24 Dispokredit nutzen
C24 Dispokredit in der C24 App

C24 Kartenlimits: Diese sind standardmäßig hinterlegt

LimitC24 girocardC24 MastercardVirtuelle C24 Mastercard
Verfügung am Geldautomaten (täglich)2.500,00 € (max. 2.000,00 € pro Abhebung)2.500,00 € (max. 2.000,00 € pro Abhebung)
Kartentransaktionen (täglich)5.000,00 €10.000,00 €5.000,00 € (erste Karte)<br>2.000,00 € (ab der zweiten Karte)
Kartentransaktionen (monatlich)(siehe täglich)20.000,00 €20.000,00 €
C24 Kartenlimits im Überblick

Hinweis: Bei manchen Geldautomaten können aus Sicherheitsgründen pro Abhebung maximal 2.000,00 € abgehoben werden. In diesem Fall kannst du die Karte ein zweites Mal verwenden.

Gebührenfrei Geld abheben auf Reisen im Ausland

Je nach Kontomodel hast du eine bestimmte Anzahl an gebührenfreien Abhebungen im In- und Ausland. Beim Smart Konto sind es vier monatlich, beim Plus Konto sechs pro Monat und beim Max Konto sogar acht pro Monat.

Fremdwährungsgebühr bei der C24 Mastercard 

Mit deiner C24 Mastercard zahlst du weltweit in allen Währungen gebührenfrei. Es fallen weder Fremdwährungsgebühren noch Auslandsgebühren an. Das bedeutet, dass du immer zum aktuellen Mastercard-Wechselkurs zahlst, was besonders für Vielreisende ideal ist.

Beim Einsatz deiner C24 Mastercard oder virtuellen Karte im Ausland gilt der Wechselkurs von Mastercard, nicht der Referenzkurs der Europäischen Zentralbank. Eventuelle Unterschiede zwischen beiden Kursen kannst du in der App einsehen. C24 informiert dich auch über jeden prozentualen Aufschlag oder Abschlag auf den Referenzkurs der Europäischen Zentralbank in Push-Benachrichtigungen.

Bargeld einzahlen bei C24

Eine Einzahlung pro Jahr ist kostenlos, weitere Einzahlungen kosten 1,75 % des Betrags. Das gilt auch, wenn du in einem Laden Geld auf dein Konto einzahlen möchtest.

Damit ist C24 bei Einzahlungen nicht wirklich günstig aber auch nicht überdurchschnittlich teuer.

Obwohl es keine klassischen C24-Bankfilialen gibt, kannst du EURO-Bargeld bei verschiedenen Partnern wie Rewe, Real und anderen Geschäften einzahlen. Nutze dafür die C24 Bank App, um einen digitalen Barcode für Einzahlungen bis zu 999,99 € zu erstellen. Diesen Barcode scannst du einfach an der Kasse des Partners, um das Bargeld auf dein Konto einzuzahlen.

An der Supermarktkasse kannst du Geld mit deinem C24-Konto ein- und auszahlen

Bei folgenden Partnern können Sie mittels Barcode Bargeld einzahlen:

  • NKD
  • Rewe
  • Real
  • Rossmann
  • dm – Drogerie
  • Penny
  • toom Baumarkt
  • Barbarino

Mit C24 bei anderen Banken Geld abheben (z.B. Sparkasse, Volksbanken)

In Deutschland können C24-Kunden für die Bargeldabhebung auf nahezu alle verfügbaren Geldautomaten zurückgreifen. Mit der C24 Mastercard funktioniert das Geldabheben an jedem Automaten mit Mastercard Logo – darunter sind in der Regel auch die zahlreichen Automaten der Sparkasse, der Volksbank und vieler Privatbanken.

Beim Einkaufen an der Kasse (mit Barcode)

Eine Einzahlung pro Jahr ist kostenlos, weitere Einzahlungen kosten 1,75 % des Betrags. Das gilt auch, wenn du in einem Laden Geld auf dein Konto einzahlen möchtest.

Obwohl es keine klassischen C24-Bankfilialen gibt, kannst du EURO-Bargeld bei verschiedenen Partnern wie Rewe, Real und anderen Geschäften einzahlen. Nutze dafür die C24 Bank App, um einen digitalen Barcode für Einzahlungen bis zu 999,99 € zu erstellen. Diesen Barcode scannst du einfach an der Kasse des Partners, um das Bargeld auf dein Konto einzuzahlen.

Bei folgenden Partnern können Sie mittels Barcode Bargeld einzahlen:

  • Rewe
  • Real
  • Rossmann
  • dm – Drogerie
  • Penny
  • toom Baumarkt
  • Barbarino
  • NKD

CHECK24 Reise Goldclub mit C24 Max

Wenn du dich für das Konto C24 Max entscheidest, erhältst du automatisch eine Mitgliedschaft im Check24 Reise Goldclub.

Diese Mitgliedschaft beinhaltet ein Versicherungspaket mit Allianz Reisekrankenschutz. Damit bist du im Krankheitsfall und auch im Falle eines Rücktransportes abgesichert.

Diese Vorteile kannst du allerdings nur bei der Buchung von Hotels, Mietwagen oder Pauschalreisen über das Check24 Reiseportal nutzen.

Nachteile der C24 Karten / Mastercard

C24 bietet viele nützliche Features, aber es gibt auch einige Nachteile zu beachten:

  • Reiseversicherung: Die Versicherung gilt nur für Check24-Pauschalreisen. Kunden der C24 Max Karte erhalten keinen allgemeinen Versicherungsschutz, sondern können diesen nur über Check24 hinzufügen.
  • Debitkarten statt Kreditkarten: Die C24 Bank bietet ausschließlich Debitkarten, die direkt mit dem Girokonto verbunden sind. Alle Transaktionen werden daher sofort vom Konto abgebucht, was für Kunden, die die Flexibilität einer Kreditkarte bevorzugen, möglicherweise nicht geeignet ist. Eine richtige Kreditkarte gibt es bei C24 nicht.
  • Käuferschutz: Der Käuferschutz greift nur bei Unternehmen mit Sitz in der EU. Unternehmen außerhalb der EU, wie z.B. Amazon USA, sind davon ausgenommen, ebenso wie britische Firmen.
  • Begrenzte Bargeldabhebungen: Je nach Abonnement gibt es bei C24 nur ein begrenztes kostenloses Kontingent für Bargeldabhebungen. Danach fallen Gebühren an, was die Nutzung für regelmäßige Abhebungen einschränken kann.

Wie beantragt man die C24 Mastercard? 

Um eine C24 Debit Mastercard zu beantragen, benötigst du zunächst ein Girokonto bei der C24 Bank. Die Kontoeröffnung ist schnell und einfach über die App möglich. 

Folgende Voraussetzungen musst du erfüllen:

  • Mindestalter von 18 Jahren
  • Wohnsitz und Steuerpflicht in Deutschland (mit Angabe deiner Steueridentifikationsnummer)
  • Mobiltelefon mit App-Store oder Play-Store Zugang
  • Ausweisdokument zur Authentifizierung

Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig online über die App. Für alle Transaktionen benötigst du die App, der gesamte Prozess läuft komplett digital.

So funktioniert die Beantragung deiner C24 Debit Mastercard:

  1. Klicke auf den „Girokonto eröffnen“-Button und folge den Anweisungen.
  2. Fülle den Kontoantrag mit deinen Daten aus.
  3. Bestätige deine Identität über das VideoIdent-Verfahren mit deinem Ausweis.
  4. Erhalte nach erfolgreicher Verifizierung die Unterlagen für dein Online-Banking per E-Mail sowie deine neue Mastercard per Post.
  5. Nach Erhalt eines separaten PIN-Briefes aktiviere deine Mastercard und hinterlege sie bei Bedarf bei Apple Pay oder Google Pay.

Fazit zur C24 Debit Mastercard

Das C24 Girokonto bietet ein attraktives Angebot im umkämpften Markt der Neobanken. Ihr preiswerter Ansatz wird geschätzt. Allerdings enttäuscht der Versicherungsschutz bei Premium-Abonnements, da Warenschutzversicherung und Reiseversicherung nur auf Check24-Angebote begrenzt verfügbar sind.

Die C24 Debit Mastercard bietet viele Vorteile und nur wenige Einschränkungen, besonders für Reisende im Ausland interessant. Mit dem kostenlosen C24 Smart Konto erhältst du eine Debit Mastercard, die deine Ausgaben im Blick behält und Fremdwährungsgebühren spart.

Mit der C24 Debit Mastercard zahlst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühren und kannst viermal im Monat kostenlos Bargeld abheben. Die Unterkonten sind ideal, um insbesondere für Reisen zu sparen und die Ausgaben im Griff zu behalten.

Aktuell erhältst du eine 75€ Prämie, wenn du den Check24 Kontoumzugservice nutzt.


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