ING Depot Erfahrungen: Lohnt sich das Direkt-Depot?

ING Direkt Depot: Das Wichtigste in Kürze

• Kostenlose Depotführung
• Über 800 ETF-Sparpläne dauerhaft kostenlos besparen
• Günstige Ordergebühren von 4,90€ + 0,25% vom Kurswert, max. 69,90€
• Handeln an allen deutschen Börsenplätzen + Direkthandel möglich 
• kombinierbar mit dem ING Girokonto (gebührenfrei ab 700€ monatl. Geldeingang)

Für wen eignet sich das ING Direkt-Depot?

Das Direkt-Depot ermöglicht den Handel mit Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikaten, Hebelprodukten und Anleihen sowie die Einrichtung von Sparplänen.

Seit April 2021 bietet die ING über 800 ETF-Sparpläne zu dauerhaft vergünstigten Konditionen an.

Dies ist besonders attraktiv für Einsteiger in die Welt der Wertpapieranlage, weil ING eine kostengünstige Einstiegsoption ist.

Dauerhaft vergünstigten Sparpläne bieten solide Leistungen zu einem fairen Preis.

• Ein Plus ist der hervorragende Kundenservice, den du bei Neobrokern nicht bekommst.
• Ein Minus ist, dass die Gutschrift der Dividenden oft bis zu 4-5 Tage nach dem Zahltag erfolgen.

Welche Produkte hat die ING im Angebot?

Die ING bietet den Handel in den gängigsten Wertpapierklassen an. Hierzu zählen:

• Aktiv gemanagte Fonds
• Aktien & ETFs
• Anleihen
• Zertifikate: Partizipations-, Discount- und Bonus-Zertifikate, Aktienanleihen.
• Hebelprodukte: Optionsscheine und Knock-Outs

An welchen Börsen kann ich handeln?

Du hast Zugriff (unter anderem) auf folgende Handelsplätzen:

• In Deutschland werktags von 8:00 bis 20:00 Uhr an den Börsen in München, Stuttgart, Frankfurt, Berlin, Düsseldorf und Hamburg / Hannover.
• An der Xetra zwischen 9:00 und 17:30 Uhr.
• Beim Direkthandel mit diversen inländischen Partnern innerhalb und außerhalb der Börsenzeiten zwischen 8:00 und 22:00 Uhr.
• In den USA an der NYSE und der NASDAQ zwischen 15:30 und 22:00 Uhr.
• In Kanada an der Toronto Stock Exchange, der TSX Venture Exchange und der Canadian National Exchange zwischen 15:30 und 22:00 Uhr.

Wertpapiersparpläne beim ING Direkt-Depot

Die ING ermöglicht Sparpläne mit einer Mindestsparrate bereits ab 1 €.

– Pro Depot können maximal 20 Sparpläne angelegt werden. (Zweit-Depots sind möglich.)

Welche Wertpapiere sind für Sparpläne verfügbar?

• Fonds
• ETFs
• Aktien
• Zertifikate

Bei einem Fondssparplan zahlst du in der Regel einen Ausgabeaufschlag, aber du erhältst zumindest einen Rabatt auf den Kaufpreis. Außer der jährlichen Verwaltungsgebühr zahlst du in der Folge nichts für deinen Anteil.

Für ETF-Sparpläne verlangt die ING keine Ausführungsgebühr.

Bei einem Aktiensparplan zahlst Du 1,75 Prozent der Sparrate als Ausführungsgebühr.

Wie legst Du einen Wertpapiersparplan an?

Beginne, indem du die ISIN des gewünschten Wertpapiers auf der ING-Website suchst und dort Informationen über das Wertpapier und den aktuellen Kurs findest.

Wenn verfügbar, klicke auf „Sparplan“. Fehlt dieser Button, ist ein Sparplan für dieses Wertpapier nicht verfügbar.

Auf der nächsten Seite gibst du die Details für den Sparplan ein, einschließlich der gewünschten Sparrate (zwischen 1 Euro und 1.000 Euro), des Startmonats und des Ausführungstermins (monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich).

Optional kannst du eine Dynamik festlegen, die die Sparrate jährlich automatisch erhöht.

Falls gewünscht, kannst du zusätzlich zur regelmäßigen Sparrate einen einmaligen Betrag unter „Einmalanlage“ eingeben, wobei dafür die üblichen Ordergebühren anfallen.

Überprüfe auf der letzten Seite alle Angaben und die Kosteninformationen, bevor du den Sparplan über die App freigibst.

Du kannst jederzeit flexibel den Sparplan anpassen oder die Sparrate ändern.

Welche Kosten fallen für das Depot an?

Insgesamt ist das ING-Depot kostengünstig. Es fallen keine Depotgebühren für die Aufbewahrung von Wertpapieren an.

Kosten entstehen nur beim Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.

Insbesondere für regelmäßige ETF-Investitionen ist das ING-Depot besonders vorteilhaft, da bei ETF-Sparplänen keine Ausführungsgebühren anfallen.

Die Ordergebühr für Einzelkäufe oder -verkäufe setzt sich aus einer Grundgebühr von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent der Anlagesumme zusammen, mit einem maximalen Betrag von 69,90 Euro.

Handelsplatzgebühren und Direkthandel

Bei Käufen über Börsen wird zusätzlich eine Handelsplatzgebühr fällig, z.B. 1,90 Euro für Xetra. Im Direkthandel entfallen Handelsplatzgebühren. Geringfügig teurer wird es mit 2,90 Euro, wenn über die Börse Frankfurt am Main, München, Berlin, Düsseldorf oder Hamburg/ Hannover gehandelt wird. Auch ist der Handel über Euwax sowie Frankfurter Zertifikate mit 1,90 Euro angesetzt. Für den Direkthandel fallen nur die Grundgebühren an.

Deutlich teurer ist es, wenn man sich für den Handel an ausländischen Börsen entscheidet. Hierfür beträgt die Gebühr pauschal 14,90 Euro, wobei es egal ist, ob an einer asiatischen, einer australischen oder einer US-amerikanischen Börse gehandelt wird.

Kosten von Sparplänen bei der ING

Beispielweise belaufen sich die Gebühren für einen Aktien-Sparplan in Höhe von 50 Euro auf 0,88 Euro.

Andere Direktbanken wie Comdirect oder Consorsbank nehmen z.T. höhere Gebühren von 1,5 Prozent für Sparpläne.

Neobroker wie Trade Republic oder Scalable Capital bieten komplett kostenlose Sparpläne an.

Weitere Kosten, die möglicherweise auftreten, sind nicht spezifisch für die ING und werden in der Kostenübersicht vor dem Wertpapierkauf als PDF aufgeführt.

• Diese Kosten umfassen Produktkosten für ETFs (TER = Verwaltungsgebühren der Fonds), die unabhängig von der Bank sind, bei der dein Depot liegt.
• Auch der Spread (Unterschied zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs eines Wertpapiers) kann Kosten verursachen, da du Wertpapiere teurer kaufst als du sie im gleichen Moment verkaufen könntest – unabhängig vom Depotanbieter.

ING-DiBa: Watchlist, Demokäufe ausführen

Wenn du am Anfang deiner Investoren-Karriere stehst, gibt dir die ING eine Möglichkeit für erste Erfahrungen, ohne tatsächlich Geld zu investieren. 

Du kannst dies mit der Watchlist tun, um zu testen, wie das Depot funktioniert, ob deine Strategie erfolgreich ist und wie du Orders platzierst und Limits setzt.

Selbst wenn du bereits einige Jahre Trading-Erfahrung hast, bietet dir die Watchlist eine Gelegenheit, verschiedene Anlagestrategien ohne Risiko auszuprobieren.

Die Nutzung der Watchlist ist kostenfrei und erfordert kein aktives Depot.

Alles über die ING Watchlist erfährst du hier.

App und Web: Das ING Depot bietet beides

Die ING stellt die „ING Banking to Go“ App zur Verfügung, die du benötigst, um dich ins Online-Banking einzuloggen und verschiedene Aufträge wie den Kauf von Wertpapieren oder die Einrichtung von Sparplänen zu autorisieren.

Mit dieser App hast du jederzeit Zugriff auf deine Depotbestände und kannst darüber hinaus auch Wertpapiere kaufen und verkaufen sowie Sparpläne erstellen.

Du kannst dein Depot bei der ING entweder über den Browser am PC oder Tablet über die Web-Oberfläche verwalten oder die mobile App für iOS- und Android-Smartphones nutzen.

Wenn du bereits Kunde bist, kannst du dein Direkt-Depot direkt über die App „Banking to Go“ eröffnen.

Einschätzung: Übersichtlich und intuitiv

Die ING-Handelsplattform ist leicht zu verstehen und bietet eine klare Struktur. Mit der kostenlosen App können Anleger flexibel von unterwegs handeln. Das Depotkonto richtet sich nicht nur an erfahrene Trader, sondern auch an Einsteiger im Wertpapierhandel.

Die ING legt großen Wert auf guten Service und schnelle Antworten auf Kundenfragen, egal ob per E-Mail, Post oder Telefonhotline. Man kann sogar persönliche Beratung erhalten oder telefonisch Orders aufgeben.

Die Gebührenstruktur wird transparent kommuniziert, damit Anleger keine hohen oder versteckten Kosten befürchten müssen. Das Preis-Leistungsverzeichnis informiert nicht nur bestehende Kunden, sondern auch Interessenten über die Kosten.

ING Depot-Erfahrungen: Das sagen Medien und Investoren

Das Depot der ING hat bereits mehrere Auszeichnungen erhalten, darunter die Auszeichnung als „Bester Online-Broker“ von Börse Online.

Im Brokertest von extraETF erhielt das Direkt-Depot im Jahr 2023 die Bestnote „sehr gut“, was es in die Top 3 des Tests platzierte.

In Bezug auf Kundenzufriedenheit schneidet das Direkt-Depot ebenfalls positiv ab: Bei Finanztip gibt es eine Zustimmung von 71 Prozent.

Die Trustpilot-Bewertungen belaufen sich auf vier von fünf Sternen.

Die mobilen Apps der ING erhalten hohe Bewertungen, mit 4,5 Sternen für Apple und 4,3 Sternen für Google.

Negativ ist, dass man als Kunde häufig und zu aufdringlich in-App Werbung für weitere ING Produkte erhält.

Die ING-Erfahrungen sind also insgesamt überwiegend positiv, sowohl in Bezug auf Auszeichnungen als auch auf Kundenbewertungen.

Alles, was du über die ING wissen musst, habe ich in diesem Guide zusammgengetragen.

So eröffnest du ein ING Depot

1. Persönliche Daten angeben: Im Online-Formular werden persönliche Informationen wie Name, Adresse, E-Mail, Geburtsdatum und steuerliche Daten wie die Steueridentifikationsnummer, Familienstand und Staatsangehörigkeit abgefragt. Bestehende ING-Kunden können bereits hinterlegte Daten nutzen und müssen sich nicht erneut legitimieren.
2. Referenzkonto angeben: Ein vorhandenes Girokonto wird als Referenzkonto für das Depot angegeben. Bei der Depoteröffnung wird automatisch ein kostenloses Verrechnungskonto erstellt.
3. Erfahrung mit Wertpapierhandel angeben: Es wird grob erfragt, ob bereits Erfahrungen im Handel mit Wertpapieren bestehen. Fehlende Erfahrung hat keine negativen Konsequenzen.
4. Akzeptieren von Bedingungen: Die Datenschutzerklärung sowie das Preis- und Leistungsverzeichnis der ING werden akzeptiert. Weitere Informationen werden zur Kenntnis genommen.
5. Verifizierung der Angaben: Die getätigten Angaben werden von der ING überprüft. Das PostIdent-Verfahren erfordert, dass die Unterlagen der ING per E-Mail zugesandt werden. Diese müssen dann zusammen mit einem Identitätsnachweis in einer Postfiliale überprüft und anschließend per Post an die ING gesendet werden. Alternativ bietet die ING das Video-Ident-Verfahren an, bei dem die Identität über ein Videotelefonat mittels Smartphone oder Tablet überprüft wird.

Fazit: Das Depot der ING bietet dir ein solides Angebot

Das Direkt-Depots der ING ist ein gutes Basisdepot zu fairen Konditionen. Vor allem das breite Angebot an handelbaren Aktien, ETFs und Fonds, kostenlosen ETF-Sparplänen sowie der Zugang zu vielen deutschen und internationalen Börsen sind sehr positiv. Mit ihrer langjährigen Geschichte ist die ING zuverlässig und etabliert.

Wenn du das kostenlose Direkt-Depot selbst ausprobieren möchtest: Die Depoteröffnung ist in schnell und in nur drei Schritten erledigt. Du kannst alles bequem digital von Zuhause aus erledigen.

Welche anderen Depots könnten besser zu dir passen?

Wenn Dir besonders günstige Ordergebühren wichtig sind, schau Dir die Broker Scalable Capital (Free Broker) oder Trade Republic. Wer häufiger tradet, zahlt dort in der Regel weniger als bei Direktbanken.

Einen Überblick über alle Depots in Deutschland erhältst du in unserem Depotvergleich.

Häufig gestellte Fragen zum ING Depot

Weitere Prämien zur Depoteröffnung

Aktuelle Aktionen von Depots sind:

• Trade Republic Depot eröffnen und Gratisaktie sichern
• Scalable Capital-Depot eröffnen und 50€ Prämie sichern
• Finanzen.net Zero-Depot eröffnen und Gratisaktie sichern
• ING Depot eröffnen und 3,75% Aktions-Zins sichern

Noch nicht fündig geworden?

Einen Überblick über Aktionen für Depot- und Girokonten findest du hier.