Trade Republic Kreditkarte: Lohnt sich die Cashback-Karte?

Warum ist Trade Republic eine gute Wahl?

Trade Republic ist ein moderner und günstiger Broker fürs Smartphone.

Die wichtigsten Vorteile des Brokers im Überblick:

• Keine Depotführungsgebühren
• Günstig: Nur 1€ pro Order
• 4 % Zinsen auf nicht-investiertes Guthaben
• Sparpläne sind kostenlos und ab 1€ möglich
• Bei Zahlungen mit der Trade Republic Karte erhältst du 1% Cashback, die deine Sparraten automatisch erhöhen.
• Du erhältst ein Startguthaben, wenn du den Einladungslink in diesem Artikel nutzt.

Die Depoteröffnung ist schnell, einfach und kann bequem von zu Hause aus durchgeführt werden – und das alles kostenlos! Übrigens, wenn du das Trade Republic-Depot über den Link in diesem Artikel eröffnest, erhältst du eine Gratisaktie als Startguthaben.

Cashback mit der Trade Republic Karte sammeln und investieren

Bei jeder Kartenzahlung erhältst du Cashback, das sogenannte Saveback, in Höhe von 1% des Betrags. 

Das gesammelte Cashback (“Saveback”) ist auf maximal 15 Euro pro Monat begrenzt. Das bedeutet, du müsstest mindestens 1.500 Euro pro Monat mit der Karte bezahlen. 

Voraussetzung ist zudem ein monatlicher Sparplan (ETFs oder Aktien) von mindestens 50 Euro oder mehrere Sparpläne, die insgesamt 50 Euro im Monat ausmachen.

Zusätzlich kannst du beim Einkaufen die Aufrunden-Funktion nutzen. Trade Republic rundet den Betrag auf und investiert das Wechselgeld ebenfalls in deinen Sparplan. Im Gegensatz zum Cashback ist das Aufrunden keine Prämie oder Bonus; das aufgerundete Geld wird von deinem Verrechnungskonto abgebucht, genauso wie der eigentliche Kaufbetrag.

Trade Republic Kartenvarianten, Kosten & Gebühren:

Die Trade Republic Karte ist in drei Varianten erhältlich: virtuell, Classic und Mirror. Alle Karten sind Debitkarten mit ähnlichen Funktionen. Die virtuelle Karte ermöglicht jedoch keine Bargeldabhebungen an Automaten. Die Kosten variieren je nach Variante: Die Classic-Karte erfordert eine einmalige Zahlung von 5€, während für die Mirror-Karte eine einmalige Gebühr von 50€ anfällt. Die Konditionen bleiben unverändert.

Die 5€ bzw. 50€ Gebühr wird erneut erhoben, wenn die Karte abläuft oder verloren geht. Alle Modelle haben eine Gültigkeit von 5 Jahren.

Kosten für Bargeldabhebungen:

Für Bargeldabhebungen gelten folgende Kosten: Inland kostenlos über 100€, sonst 1€ pro Abhebung; im Ausland kostenlos über 100€, sonst 1€ pro Abhebung. Es fallen keine Fremdwährungsgebühren an, aber der Wechselkurs von Visa sollte bei Abhebungen in Fremdwährungen berücksichtigt werden.

Trade Republic erhebt keine Gebühren für’s Geldabheben über 100 €. Beachte, dass einige Händler oder Geldautomaten eigene Gebühren erheben können.

Beachte, dass du per Trade Republic Karte nicht von einem Girokonto, sondern von deinem Verrechnungskonto bezahlst. Die Deckung musst du via regelmäßiger Überweisung oder Dauerauftrag sicherstellen.

Die Saveback-Funktion: Cashback sammeln bei jedem Einkauf

Die Saveback-Funktion von Trade Republic funktioniert ähnlich wie Cashback bei Shoop, TopCashback oder iGraal funktioniert: Du erhältst einen bestimmten Prozentsatz deiner Kartenumsätze als Bonus zurück. Doch hier kommt der Unterschied: Trade Republic investiert diesen Bonus direkt für dich in Aktien oder ETFs.

Jeder Kartenumsatz mit der Trade Republic-Karte wird mit einem Bonus von 1% des Betrags belohnt, der automatisch in ein Wertpapier deiner Wahl investiert wird. Dabei gibt es eine monatliche Obergrenze von 15 €, die bei einem Umsatz von 1.500 € erreicht wird.

Es gibt jedoch eine wichtige Bedingung für den Saveback-Bonus: Du musst bereits im jeweiligen Monat einen Sparplan für das gewählte Wertpapier eingerichtet haben, der mindestens 50€ umfasst. Wenn dieser Sparplan vorzeitig gelöscht wird, verfällt der Saveback-Bonus für den betreffenden Monat.

Der Saveback-Bonus wird immer am 2. des Folgemonats – oder am nächsten Werktag, falls der 2. auf ein Wochenende oder einen Feiertag fällt – investiert.

Einige Kartenumsätze sind jedoch von der Saveback-Funktion ausgeschlossen, darunter:

• Bargeldabhebungen an Automaten,
• Transaktionen zur Finanzierung des Kontos oder
• Glücksspiel-Transaktionen.

Die Roundup-Funktion: Wechselgeld-Sparen bei Trade Republic

Die Roundup-Funktion bei Trade Republic ist eine praktische Möglichkeit zum Sparen, auch bekannt als Wechselgeld-Sparen. Wenn du diese Funktion aktivierst, werden deine Kartenumsätze auf den nächsten vollen Euro aufgerundet. Die Differenz wird automatisch in ein Wertpapier deiner Wahl investiert.

Du kannst sogar einen Multiplikator festlegen, um den Betrag zu erhöhen, der aufgerundet wird.

Bei einem Kartenumsatz von 1,90 € würden normalerweise 10 Cent investiert werden. Mit einem Multiplikator von 2 wird der Betrag verdoppelt, mit einem Multiplikator von 3 verdreifacht. Du kannst einen Multiplikator von bis zu 10 wählen, und pro Transaktion können maximal 10€ investiert werden.

Beispiel Roundup-Funktion mit Multiplikator

Der aufgerundete Betrag wird viermal im Monat – am 2., 9., 16. und 23. – investiert. Im Gegensatz zum Saveback-Bonus ist es dafür nicht erforderlich, bereits einen Sparplan für das entsprechende Wertpapier eingerichtet zu haben. Mit der Roundup-Funktion kannst du also ganz einfach und ohne zusätzlichen Aufwand

Wer kann eine Trade Republic Karte bestellen?

Die Trade Republic Kreditkarte steht allen Kunden, egal ob Bestands- oder Neukunden von Trade Republic, zur Verfügung und wird in den nächsten Monaten schrittweise eingeführt. Du kannst dich ab dem 9. Januar 2024 in die Warteliste eintragen, um die Karte zu erhalten.

Auf die Warteliste setzen kannst du dich nur in der App. Die Desktop-Version zeigt diese Funktion aktuell noch nicht an.

Zum Anmelden klickst in deiner Trade Republic-App oben rechts auf “Karte” und bestätigst, dass du dich auf die Warteliste setzen lassen möchtest.

Fazit: Lohnt sich die Trade Republic Karte mit Cashback-Funktion

Die Karten-Aktion von Trade Republic ist eine unerwartete, interessante Erweiterung für das Verrechnungskonto: Du bekommst Geld zum Investieren bei Nutzung der Karte „geschenkt„.

Vorteile

• Keine jährliche Gebühr
• Kostenlose Abhebungen
• Keine Fremdwährungsgebühr
• Saveback- und Roundup-Funktion
• 4% Zinsen auf Guthaben

Nachteile

• Ggf. keine Akzeptanz z.B. bei Mietwagen
• Einmalige Gebühr fällt an, wenn Karte abgelaufen ist

Das Wichtigste ist aber die Begrenzung des Cashbacks: Du kannst monatlich max. 15€ mit dem Saveback dazuverdienen. Heißt, dafür musst Du 1.500€ mit der Karte pro Monat bezahlen. Und du musst bei Trade Republic einen aktiven monatlichen Sparplan i. H. v. 50€ laufen haben. Du kannst im Jahr also 180€ Sparrate geschenkt bekommen.

In Kombination mit den sehr guten 4% Zinsen auf dem Verrechnungskonto, ist die Trade Republic eine interessante Ergänzung. Wenn man sich den Bedingungen bewusst ist, lohnt sich die Trade Republic Karte mit (max.) 180€ im Jahr durchaus, um deine Sparrate etwas aufzubessern.

Trade Republic geht damit in die Konkurrenz zu etablierten Cashback-Plattformen wie Shoop, TopCashback und iGraal

Häufig gestellte Fragen zur Trade Republic Karte